每經(jīng)記者｜張壽林    每經(jīng)編輯｜黃博文    

4月29日，北京銀行（SH601169，股價(jià)5.30元，市值1121億元）召開業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

2025年，北京銀行集團(tuán)層面實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額207.14億元，同比下降28.44%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)200.86億元，同比下降23.73%。

業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，北京銀行行長(zhǎng)戴煒表示，2025年利潤(rùn)下降的結(jié)構(gòu)性原因主要有兩個(gè)方面：一是基于審慎性和一致性的原則，對(duì)各類資產(chǎn)嚴(yán)格計(jì)提減值準(zhǔn)備，信用減值損失同比增加51.47億元，同比增幅為25.6%；二是受債券市場(chǎng)利率震蕩上行影響，公允價(jià)值變動(dòng)損益同比減少20.22億元，這也在一定程度上導(dǎo)致了凈利潤(rùn)下降。 

北京銀行業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng) 圖片來源：每經(jīng)記者 張壽林 攝

集團(tuán)層面信用減值損失252.50億元

對(duì)于“管理層如何看待當(dāng)前面臨的困難”這一問題，戴煒表示，北京銀行確實(shí)處在一個(gè)向上爬坡的階段。從外部看，國(guó)際環(huán)境依然復(fù)雜嚴(yán)峻，全球地緣政治形勢(shì)持續(xù)演變，外部需求不確定性加大；從內(nèi)部看，凈息差收窄壓力是整個(gè)行業(yè)共同面臨的挑戰(zhàn)，2025年該行凈息差為1.27%，同比下降20個(gè)基點(diǎn)，主要受LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）下調(diào)、存量房貸利率調(diào)整、市場(chǎng)利率低位運(yùn)行等多重因素影響。

對(duì)于未來盈利走勢(shì)，戴煒認(rèn)為，壓力依然存在，但拐點(diǎn)已經(jīng)到來。

展望2026年，他表示，在適度寬松貨幣政策和經(jīng)濟(jì)溫和復(fù)蘇背景下，預(yù)計(jì)市場(chǎng)利率仍有下行空間，息差仍面臨一定下行壓力，北京銀行將把穩(wěn)息差擺在更加突出位置，全年利息凈收入有望實(shí)現(xiàn)同比正增長(zhǎng)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，2025年，北京銀行集團(tuán)層面信用減值損失252.50億元，同比增幅為25.6%。其中，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)信用減值損失113.59億元，資金業(yè)務(wù)信用減值損失79.71億元。

《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》對(duì)信貸資產(chǎn)分類的核心定義中，次級(jí)類信貸資產(chǎn)為債務(wù)人無法足額償付本金、利息或收益，或金融資產(chǎn)已經(jīng)發(fā)生信用減值。

當(dāng)金融資產(chǎn)發(fā)生信用減值時(shí)，該金融資產(chǎn)被界定為已違約。金融資產(chǎn)發(fā)生信用減值，有可能是多個(gè)事件的共同作用所致，包括發(fā)行方或債務(wù)人發(fā)生重大財(cái)務(wù)困難、債務(wù)人很可能破產(chǎn)或進(jìn)行其他財(cái)務(wù)重組，以及債權(quán)人出于與債務(wù)人財(cái)務(wù)困難有關(guān)的經(jīng)濟(jì)或合同考慮給予債務(wù)人在任何其他情況下都不會(huì)做出的讓步等。

北京銀行未來主要做好四件事

“過去北京銀行更多依賴規(guī)模驅(qū)動(dòng)，現(xiàn)在這條路走不通了?！贝鳠槺硎?。

據(jù)他介紹，北京銀行未來將主要做好四件事。

一是在方向上更加聚焦，選準(zhǔn)核心賽道和關(guān)鍵區(qū)域。比如，北京市科創(chuàng)和文化資源稟賦得天獨(dú)厚，這是北京銀行有條件抓住的戰(zhàn)略機(jī)遇?！斑x定賽道就要做專做深，讓專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建起來、產(chǎn)品體系搭起來、服務(wù)生態(tài)連起來。從區(qū)域布局來看，北京是基本盤，必須做深做透；長(zhǎng)三角、大灣區(qū)是增長(zhǎng)極，要抓住窗口期做優(yōu)做強(qiáng)；其他區(qū)域要走差異化路徑，不盲目鋪攤子?！?/p>

二是拓寬非息收入和盈利來源。北京銀行將做好負(fù)債端管理，做強(qiáng)結(jié)算類、交易類等場(chǎng)景，沉淀低成本核心存款；靈活運(yùn)用主動(dòng)負(fù)債工具優(yōu)化結(jié)構(gòu)與期限；推行精細(xì)化定價(jià)管理。

在戴煒看來，當(dāng)前北京銀行全行負(fù)債成本率與優(yōu)秀同業(yè)相比仍有壓降空間，這既是差距，也是穩(wěn)息差最現(xiàn)實(shí)的發(fā)力點(diǎn)?！拔覀冞€將加強(qiáng)市場(chǎng)投研能力建設(shè)，加快債券、票據(jù)等業(yè)務(wù)的交易和流轉(zhuǎn)，鼓勵(lì)交易類資產(chǎn)周轉(zhuǎn)，做大流量、節(jié)約資本、增加貢獻(xiàn)?！?/p>

三是在機(jī)制上更加扎實(shí)，讓價(jià)值標(biāo)尺貫穿經(jīng)營(yíng)管理。記者在現(xiàn)場(chǎng)了解到，北京銀行今年有一個(gè)重要調(diào)整，即將EVA（經(jīng)濟(jì)增加值）、RAROC（風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率）等價(jià)值指標(biāo)作為業(yè)務(wù)開展的主要評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，建立綜合收益后評(píng)價(jià)機(jī)制，形成預(yù)期收益從承諾到兌現(xiàn)的管理閉環(huán)，推動(dòng)資源向優(yōu)質(zhì)客戶、優(yōu)質(zhì)區(qū)域、優(yōu)質(zhì)賽道集中。控成本方面，北京銀行將推行網(wǎng)點(diǎn)減量提質(zhì)，加大科技和AI（人工智能）投入，運(yùn)用數(shù)字化手段降本增效。

四是在隊(duì)伍上更加精干，鍛造專業(yè)擔(dān)當(dāng)?shù)慕鹑阼F軍。戴煒提到，北京銀行員工正在走出“以產(chǎn)品為中心”的慣性思維，站在客戶視角去發(fā)現(xiàn)需求、解決問題等。

封面圖片來源：張壽林