3月27日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，01658.HK)發(fā)布2024年年度報告。2024年，郵儲銀行實現利潤總額945.92億元，同比增長3.27%。凈息差1.87%，保持行業(yè)較優(yōu)水平。截至2024年末，郵儲銀行不良貸款率0.90%，不良貸款生成率0.84%，資產質量繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。2024年，郵儲銀行增加利潤分配頻次，首次實施中期現金分紅，全年合計派發(fā)現金股利總額約人民幣259.41億元（含稅）。

透視郵儲銀行年報，“韌性”成為貫穿郵儲銀行經營發(fā)展的核心特質，這家頗具特色的國有大行展現出強勁的發(fā)展定力。郵儲銀行展現的韌性，既源于其獨特的稟賦優(yōu)勢，也得益于近年來持續(xù)推進的戰(zhàn)略轉型。在加快構建中國式現代化金融體系的大背景下，這種韌性發(fā)展尤為重要。

主要經營指標繼續(xù)保持優(yōu)異

年報顯示，郵儲銀行加強息差精細化管理，拓展非息收入來源，努力提升綜合收益，盈利能力保持穩(wěn)定。

2024年，郵儲銀行實現營業(yè)收入3487.75億元，同比增長1.83%；其中，利息凈收入2861.23億元，同比增長1.53%；凈息差1.87%，保持行業(yè)較優(yōu)水平；非息收入626.52億元，同比增長3.21%。實現利潤總額945.92億元，同比增長3.27%。

同時，郵儲銀行充分發(fā)揮自身資源稟賦優(yōu)勢，聚焦業(yè)務結構優(yōu)化，加大服務實體經濟力度，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長。截至2024年末，資產總額突破17萬億元，達17.08萬億元，較上年末增長8.64%；其中客戶貸款總額8.91萬億元，較上年末增長9.38%。負債總額突破16萬億元，達16.05萬億元，較上年末增長8.69%；其中客戶存款15.29萬億元，較上年末增長9.54%。

2024年，郵儲銀行立足長期主義，合理平衡“量價險”協(xié)調發(fā)展，深化風險調整后收益率（RAROC）在資源配置中的應用，進一步優(yōu)化資產結構，提升價值創(chuàng)造能力；夯實發(fā)展根基，加強核心能力建設，將自身資源稟賦與服務實體重點領域有機結合，加大對重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸投放力度，著力打造穩(wěn)健均衡的業(yè)務結構；強化投研引領，緊盯市場變化，優(yōu)化非信貸業(yè)務結構，提升資金使用質效。

秉承審慎穩(wěn)健的風險偏好，郵儲銀行持續(xù)完善“全面、全程、全時、全域”的風險管理體系，加強對“三農”、消費、房地產等重點領域風險的精準管控和有效化解，在信貸穩(wěn)健增長的同時保持資產質量的總體穩(wěn)定。截至2024年末，郵儲銀行不良貸款率0.90%，不良貸款生成率0.84%，資產質量繼續(xù)保持行業(yè)優(yōu)秀水平。

2024年郵儲銀行經營發(fā)展態(tài)勢健康平穩(wěn)，發(fā)展韌性持續(xù)增強，為進一步高質量發(fā)展蓄勢蓄能，“值得信賴的好銀行”得到深入詮釋，正如董事長鄭國雨在致辭中所言，郵儲銀行將因勢而變、順勢而行，堅守服務“三農”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)的戰(zhàn)略定位，鞏固傳統(tǒng)優(yōu)勢、開辟新生賽道、激活發(fā)展動能，加快推進戰(zhàn)略優(yōu)化升級，優(yōu)化資產負債表、強韌損益表，著力打造“更加普惠、更加均衡、更加穩(wěn)健、更加智慧、更具活力”的一流大型零售銀行，當好服務實體經濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石。

推動落實金融“五篇大文章”見質見效

郵儲銀行堅守服務實體經濟根本宗旨，推動落實金融“五篇大文章”見質見效。過去一年，郵儲銀行積極踐行國有大行責任擔當，全力做好金融“五篇大文章”，以實際行動助力實體經濟行穩(wěn)致遠。

普惠金融領域，郵儲銀行充分依托自身特色優(yōu)勢，大力推進500萬以下小企業(yè)授信業(yè)務流程重塑和小微企業(yè)融資協(xié)調機制落地，以綜合性金融服務助力小微企業(yè)成長，連續(xù)三年獲小微金融服務監(jiān)管評價最高評級。

科技金融領域，郵儲銀行加快構建營銷、風控、運營、生態(tài)圈四大體系，全面提升科技金融服務能力，通過豐富“看未來”審查方法、優(yōu)化“U益創(chuàng)”科技金融產品服務體系、打造“政企研投”科技金融生態(tài)圈等，為超過9萬戶科技型企業(yè)提供高質量綜合金融服務，有效支持高潛力型科技企業(yè)發(fā)展。

綠色金融領域，郵儲銀行深入踐行綠色低碳發(fā)展理念，積極傳播“綠色?讓生活更美好”的主張，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，綠色貸款余額增速達到22.55%，累計開展企業(yè)碳核算服務超過萬戶，明晟ESG評級提升至AA級，在建設一流綠色普惠、氣候友好和生態(tài)友好型銀行的道路上又邁出了堅實一步。

養(yǎng)老金融領域，郵儲銀行積極發(fā)揮自身稟賦優(yōu)勢，圍繞養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務金融、養(yǎng)老產業(yè)金融三大領域，構建“三橫三縱”立體式養(yǎng)老金融體系，致力于打造成為陪伴在客戶身邊的養(yǎng)老暖心銀行、國家養(yǎng)老金融全面推進的重要服務銀行。

數字金融領域，郵儲銀行持續(xù)提升數字金融賦能水平，上線新一代公司、信用卡核心系統(tǒng)等449項工程，發(fā)布首個自有大模型“郵智”，連續(xù)兩年榮獲人民銀行金融科技發(fā)展一等獎，個人、企業(yè)手機銀行和企業(yè)網銀在中金金融認證中心相關測評中取得行業(yè)第一的好成績。

郵儲銀行行長劉建軍表示，“過去一年，盡管政策和市場環(huán)境發(fā)生了一些變化，整個銀行業(yè)面臨新的考驗，但郵儲銀行推動高質量發(fā)展的信心和決心始終未變。信心源于郵儲銀行多年發(fā)展積累的行業(yè)經驗、人才儲備、科技能力和資本實力，決心源于我們始終以市場為師、與客戶共進、敢于自我變革的意識和魄力。

在賦能客戶中走出有郵儲特色的高質量發(fā)展之路

2024年，是郵儲銀行步入資本市場的第九年。郵儲銀行始終秉持為客戶創(chuàng)造價值的核心理念，一切業(yè)務創(chuàng)新、模式變革都緊緊圍繞滿足客戶對金融的多層次需求、發(fā)揚郵儲銀行特色資源稟賦、提供更加豐富優(yōu)質的金融服務展開，助力客戶價值成就。

郵儲銀行始終堅守一流大型零售銀行戰(zhàn)略，繼續(xù)鞏固在零售金融領域的優(yōu)勢，深耕“六大能力”建設和精細化管理，激活發(fā)展內生動力，以金融力量助力金融強國建設。截至2024年末，個人存款13.63萬億元，較上年末增加1.13萬億元；個人貸款4.77萬億元，較上年末增加0.30萬億元；管理個人客戶資產（AUM）規(guī)模達到16.69萬億元，富嘉、鼎?？蛻舴謩e增長17.60%、26.91%，消費貸款增長超1300億元，其中房貸增量居國有大行首位。

郵儲銀行公司金融業(yè)務聚焦質的有效提升和量的合理增長，堅持精細策略管理，優(yōu)化資源配置，提升管理質效，推進“1+N”經營與服務新體系建設走深向實，保持良好發(fā)展態(tài)勢。截至2024年末，公司客戶達180.41萬戶，年新增33.90萬戶，總量較上年末增長13.21%，公司主辦行客戶增長110.49%，公司金融主要指標大幅跑贏市場；持續(xù)完善科技金融專業(yè)服務體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期服務，服務客戶數較上年末增長超過30%，融資余額較上年末增長超過40%。

聚焦打造金融市場差異化增長極，郵儲銀行以客戶為中心深化同業(yè)生態(tài)圈建設，以平臺為載體提供一站式綜合金融服務，以數據為引擎激活同業(yè)生態(tài)價值創(chuàng)造動能，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結構，提升發(fā)展質效。截至2024年末，資金業(yè)務資產規(guī)模6.84萬億元，政策性金融債承銷規(guī)模2572億元，同比增長193.27%；資產托管規(guī)模突破5萬億元，手續(xù)費收入同比增幅優(yōu)于同業(yè)平均水平13.17個百分點；理財產品規(guī)模突破1萬億元，較上年末增長31.68%；“郵你同贏”平臺累計交易量超5萬億元，中郵理財產品規(guī)模增長率居國有大行前列。

圍繞均衡發(fā)展，郵儲銀行將進一步優(yōu)化業(yè)務布局。鄭國雨在致辭中表示，“郵儲銀行將持續(xù)深耕‘三農’金融、普惠金融、個人金融，將傳統(tǒng)優(yōu)勢鍛造成為穩(wěn)固長板，煥發(fā)傳統(tǒng)優(yōu)勢新活力，同時將發(fā)力公司金融、城市金融、特色金融、綜合金融，開辟均衡發(fā)展新賽道。”

（本文不構成任何投資建議，信息披露內容以公司公告為準。投資者據此操作，風險自擔。）

編輯|蒙錦濤